古老的致富秘笈！揭秘金錢五大金科定律
我一直在期望成為一個千萬富翁，一直期望有兩套房子，一套在城裏寬敞而且奢華的裝修，一套在鄉間舒適又氣派的別墅。上大學的時候，我就天天在想，如果有了1000萬元，我會怎麼去花，怎麼去享受生活。也天天在想，怎樣才能讓自己有1000萬元，甚至更多……
古老的致富秘笈 揭秘金錢的五大金科定律
這則巴比倫最有錢人的故事，看似簡單平常，但在八千年前巴比倫人已經懂得理財致富之道，這些原則到現在還是一樣可以適用。
這篇故事讀起來有點長，泡一杯茶，換個舒服的姿勢慢慢品嘗。
根據巴比倫出土的陶磚土記載，巴比倫最有錢的人叫做阿卡德，很多人羨慕他的富有，因此向他請教致富之道。
阿卡德原來是在擔任雕刻陶磚的工作，有一天，有一位有錢人歐格尼斯來向他訂購一塊刻有法律條文的陶磚，阿卡德說，他願意漏夜雕刻，到天亮時就可以完成，但是唯一的條件是歐格尼斯要告訴他致富的秘訣。.
歐格尼斯同意這個條件，因此到天亮時，阿卡德完成了陶磚的雕刻工作，歐格尼斯實踐了他的諾言，他告訴阿卡德：「致富的秘訣是：你賺的錢中有一部份要存下來。」「財富就像樹一樣，從一粒微小的種耔開始成長，第一筆你存下來的錢就是你財富成長的種籽，不管你賺多麼少，你一定要存下十分之一。」
一年後，當歐格尼斯再來的時候，他問阿卡德是否有照他的話去做，把賺來的錢省下十分之一。阿卡德很驕傲的回答，他確實照他的方法作了，歐格尼斯就問：「那存下來的錢，你如何使用呢？」
阿卡德說：「我把它給了磚匠阿盧瑪，因為他要旅行到遠地買回菲利人稀有的珠寶，當他回來的時候，我們將把這些珠寶賣很高的價格，然後平分這些錢。」
歐格尼斯責罵說：「只有傻子才會這麼做，為什麼買珠寶要信任磚匠的話呢？你的存款已經泡湯了！年輕人，你把財富的樹連根都拔掉了，下次你買珠寶應該去請教珠寶商，買羊毛去請教羊毛商，別和外行人做生意！」
就如同歐格尼斯所說，磚匠阿魯瑪被菲利人騙了，買回來的是不值錢的玻璃，只是看起來像珠寶的東西而已阿卡德再次下定決心存下所賺的錢的十分之一，當第二年，歐格尼斯再來的時候，他又詢問阿卡德錢存的如何？
阿卡德回答：「我把存下來的錢借給了鐵匠去買青銅原料，然後他每四個月付我一次租金。」
歐格尼斯說：「很好，那麼你如何使用賺來的租金呢？」
阿卡德說：「我把賺來的租金拿來吃一頓豐富大餐，並買一件漂亮的衣服，我還計劃買一頭驢子來騎。」
歐格尼斯笑了，他說：「你把存下的錢所衍生的子息吃掉了，你如何期望他們以及他們的子孫能再為你工作，賺更多的錢？當你賺到足夠的財富時，你才能盡情享用而無後顧之憂。」
又過了二年，歐格尼斯問阿卡德：「你是否達到夢想中的財富？」
阿卡德說：「還沒有，但是我已存下了一些錢，然後錢滾錢，錢又滾錢。」
阿格尼斯又問：「那你是否還向磚匠請教事情？」
阿卡德說：「有關造磚的工作請教他們能得到很好的建議。」
歐格尼斯說：「你已學會了致富的秘訣。首先你學會了從賺來的錢省下錢，其次你學會了向內行的人請教意見，最後你學會了如何讓錢為你工作，使錢賺錢。你已學會如何獲得財富，保持財富，運用財富。」.
早在八千年前的巴比倫人就指出：成功的人都是善於管理、維護、運用創造財富。
致富之道在於聽取專業的意見，並且終生奉行不渝。
這則古老的智慧當中，蘊含著金錢的五大金科定律：
金錢的第一定律：金錢是慢慢流向那些願意儲蓄的人。
每月至少存入十分之一的錢，久而久之可以累積成一筆可觀的資產。
金錢的第二定律：金錢願意為懂得運用它的人工作。
那些願意打開心胸，聽取專業的意見，將金錢放在穩當的生利投資上，讓錢滾錢，利滾利，將會源源不斷創造財富。
金錢的第三定律：金錢會留在懂得保護它的的人身邊。
重視時間報酬的意義，耐心謹慎的維護它的財富，讓它持續增值，而不貪圖暴利。
金錢的第四定律：金錢會從那些不懂得管理的人身邊溜走。.
對於擁有金錢而不善經營的人，一眼望去，四處都有投資獲利的機會，事實上卻處處隱藏陷阱，由於錯誤的判斷，它們常會損失金錢。
金錢的第五定律：金錢會從那些渴望獲得暴利的人身邊溜走。
金錢的投資報酬有一定的回收，渴望投資獲得暴利的人常被愚弄，因而失去金錢。缺乏經驗或外行，是造成投資損失的最主要原因。
這則巴比倫最有錢人的故事，看似簡單平常，但在八千年前巴比倫人已經懂得理財致富之道，這些原則到現在還是一樣可以適用。
這篇故事讀起來有點長，泡一杯茶，換個舒服的姿勢慢慢品嘗。
根據巴比倫出土的陶磚土記載，巴比倫最有錢的人叫做阿卡德，很多人羨慕他的富有，因此向他請教致富之道。
阿卡德原來是在擔任雕刻陶磚的工作，有一天，有一位有錢人歐格尼斯來向他訂購一塊刻有法律條文的陶磚，阿卡德說，他願意漏夜雕刻，到天亮時就可以完成，但是唯一的條件是歐格尼斯要告訴他致富的秘訣。.
歐格尼斯同意這個條件，因此到天亮時，阿卡德完成了陶磚的雕刻工作，歐格尼斯實踐了他的諾言，他告訴阿卡德：「致富的秘訣是：你賺的錢中有一部份要存下來。」「財富就像樹一樣，從一粒微小的種耔開始成長，第一筆你存下來的錢就是你財富成長的種籽，不管你賺多麼少，你一定要存下十分之一。」
一年後，當歐格尼斯再來的時候，他問阿卡德是否有照他的話去做，把賺來的錢省下十分之一。阿卡德很驕傲的回答，他確實照他的方法作了，歐格尼斯就問：「那存下來的錢，你如何使用呢？」
阿卡德說：「我把它給了磚匠阿盧瑪，因為他要旅行到遠地買回菲利人稀有的珠寶，當他回來的時候，我們將把這些珠寶賣很高的價格，然後平分這些錢。」
歐格尼斯責罵說：「只有傻子才會這麼做，為什麼買珠寶要信任磚匠的話呢？你的存款已經泡湯了！年輕人，你把財富的樹連根都拔掉了，下次你買珠寶應該去請教珠寶商，買羊毛去請教羊毛商，別和外行人做生意！」
就如同歐格尼斯所說，磚匠阿魯瑪被菲利人騙了，買回來的是不值錢的玻璃，只是看起來像珠寶的東西而已阿卡德再次下定決心存下所賺的錢的十分之一，當第二年，歐格尼斯再來的時候，他又詢問阿卡德錢存的如何？
阿卡德回答：「我把存下來的錢借給了鐵匠去買青銅原料，然後他每四個月付我一次租金。」
歐格尼斯說：「很好，那麼你如何使用賺來的租金呢？」
阿卡德說：「我把賺來的租金拿來吃一頓豐富大餐，並買一件漂亮的衣服，我還計劃買一頭驢子來騎。」
歐格尼斯笑了，他說：「你把存下的錢所衍生的子息吃掉了，你如何期望他們以及他們的子孫能再為你工作，賺更多的錢？當你賺到足夠的財富時，你才能盡情享用而無後顧之憂。」
又過了二年，歐格尼斯問阿卡德：「你是否達到夢想中的財富？」
阿卡德說：「還沒有，但是我已存下了一些錢，然後錢滾錢，錢又滾錢。」
阿格尼斯又問：「那你是否還向磚匠請教事情？」
阿卡德說：「有關造磚的工作請教他們能得到很好的建議。」
歐格尼斯說：「你已學會了致富的秘訣。首先你學會了從賺來的錢省下錢，其次你學會了向內行的人請教意見，最後你學會了如何讓錢為你工作，使錢賺錢。你已學會如何獲得財富，保持財富，運用財富。」.
早在八千年前的巴比倫人就指出：成功的人都是善於管理、維護、運用創造財富。
致富之道在於聽取專業的意見，並且終生奉行不渝。
這則古老的智慧當中，蘊含著金錢的五大金科定律：
金錢的第一定律：金錢是慢慢流向那些願意儲蓄的人。
每月至少存入十分之一的錢，久而久之可以累積成一筆可觀的資產。
金錢的第二定律：金錢願意為懂得運用它的人工作。
那些願意打開心胸，聽取專業的意見，將金錢放在穩當的生利投資上，讓錢滾錢，利滾利，將會源源不斷創造財富。
金錢的第三定律：金錢會留在懂得保護它的的人身邊。
重視時間報酬的意義，耐心謹慎的維護它的財富，讓它持續增值，而不貪圖暴利。
金錢的第四定律：金錢會從那些不懂得管理的人身邊溜走。.
對於擁有金錢而不善經營的人，一眼望去，四處都有投資獲利的機會，事實上卻處處隱藏陷阱，由於錯誤的判斷，它們常會損失金錢。
金錢的第五定律：金錢會從那些渴望獲得暴利的人身邊溜走。
金錢的投資報酬有一定的回收，渴望投資獲得暴利的人常被愚弄，因而失去金錢。缺乏經驗或外行，是造成投資損失的最主要原因。
賺錢高招：十五年後穩當千萬富翁
她的目標是10年後可以1000萬元的身價富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”後面跟著的7個零太遙遠。不知專家以為華女士的這個長遠目標如何？
生活寬裕 家庭美滿 36歲的華女士有一個幸福的家庭，自己在上海一家外資企業做高級職員，先生辦有一傢俬營的小型進出口貿易公司，兒子在外國語學校念小學二年級，雖然孩子的爺爺奶奶已經過世，但外公外婆都還健在。一家人生活得有滋有味。父母有退休金和養老保險，生活能夠自立，不必華女士夫婦多操心。
華女士自己每個月收入穩定在5000元，年終還有4萬元獎金收入。丈夫的公司雖然小，但一年大概能有20萬～40萬元的收入，因為是做外貿，所以不是特別穩定。每個月一家人的基本開銷在5000元左右，其中孩子的支出佔到了五分之一，真是可憐天下父母心，現在的家長還是花在孩子身上的錢最多。不過因為收入來源有保證，所以這樣的開銷對他們的家庭並沒有太大的壓力。 無債一身輕現在很多年輕人工作沒兩年就成了“百萬負翁”，過早地背上了沉重的房貸、車貸以及其他消費貸款。但華女士一家卻是“無債一身輕”——他們的買房買車都是現款支出。也許是因丈夫的觀念比較保守，但這樣的習慣是好是壞也很難下結論。用她自己的話來說，就是“我們是不是落後於這個時代的潮流了？現在市面上好像都流行貸款嘛！” 房子和車子已經用現金買下了，總不能退回去再貸款來買。現在，父母和孩子住在楊浦區的房子裏，自己和先生平常則住在另一套房子裏，這套房子同時也兼做先生公司的辦公用房。風神藍鳥車是兩年多前買的，現在大概還值23萬元，家裏還有一輛挺好的摩托車。
閒置資金多 缺乏好投向華女士的先生真是“專一”的生意人，除了做貿易對其他的似乎都不怎麼感興趣。公司是做貿易的，不需要太多流動現金，所以家裏積累的閒錢也不少。前幾年銀行利率高時都是放在銀行里長期吃利息。但現在銀行利率實在太低了，於是乎華女士就不知道該拿出這些錢做點什麼事了。本來華女士的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯，但退休後父親對這些反而看得很空了。自己也想過買基金，經中行的朋友介紹也買了兩隻開放式基金，一共5萬元。但父親的意思證券市場還是別去碰了，所以也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。華女士家庭資產的另一大特徵就是外幣尤其是美元的比例較高，因為生意上的往來，經常會收到外匯。但直到今年3月份，才拿出兩萬美元做了一個中國銀行的個人外匯寶。所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產，一直困擾著華女士。
舊保單數額低 丈夫的保險怎麼買 1997年時，華女士為自己和先生買了3份保險，但保額較低，都在3萬元以下。兒子剛出生保險代理人就上門了。現在，家裏還有6份保單正在繳費中，包括先生和自己各一份平安長壽險，自己一份平安福臨門和一份人壽生命綠蔭疾病險，兒子的一份平安終身幸福險和媽媽的一份平安鴻利險。最近，華女士在考慮為先生投一份保額大些的純粹保障型險，但朋友卻又說分紅型的比較好，所以她還在猶豫中不知到底該如何選擇，希望專家給出出主意。
她的目標是10年後可以1000萬元的身價富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”後面跟著的7個零太遙遠。不知專家以為華女士的這個長遠目標如何？
生活寬裕 家庭美滿 36歲的華女士有一個幸福的家庭，自己在上海一家外資企業做高級職員，先生辦有一傢俬營的小型進出口貿易公司，兒子在外國語學校念小學二年級，雖然孩子的爺爺奶奶已經過世，但外公外婆都還健在。一家人生活得有滋有味。父母有退休金和養老保險，生活能夠自立，不必華女士夫婦多操心。
華女士自己每個月收入穩定在5000元，年終還有4萬元獎金收入。丈夫的公司雖然小，但一年大概能有20萬～40萬元的收入，因為是做外貿，所以不是特別穩定。每個月一家人的基本開銷在5000元左右，其中孩子的支出佔到了五分之一，真是可憐天下父母心，現在的家長還是花在孩子身上的錢最多。不過因為收入來源有保證，所以這樣的開銷對他們的家庭並沒有太大的壓力。 無債一身輕現在很多年輕人工作沒兩年就成了“百萬負翁”，過早地背上了沉重的房貸、車貸以及其他消費貸款。但華女士一家卻是“無債一身輕”——他們的買房買車都是現款支出。也許是因丈夫的觀念比較保守，但這樣的習慣是好是壞也很難下結論。用她自己的話來說，就是“我們是不是落後於這個時代的潮流了？現在市面上好像都流行貸款嘛！” 房子和車子已經用現金買下了，總不能退回去再貸款來買。現在，父母和孩子住在楊浦區的房子裏，自己和先生平常則住在另一套房子裏，這套房子同時也兼做先生公司的辦公用房。風神藍鳥車是兩年多前買的，現在大概還值23萬元，家裏還有一輛挺好的摩托車。
閒置資金多 缺乏好投向華女士的先生真是“專一”的生意人，除了做貿易對其他的似乎都不怎麼感興趣。公司是做貿易的，不需要太多流動現金，所以家裏積累的閒錢也不少。前幾年銀行利率高時都是放在銀行里長期吃利息。但現在銀行利率實在太低了，於是乎華女士就不知道該拿出這些錢做點什麼事了。本來華女士的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯，但退休後父親對這些反而看得很空了。自己也想過買基金，經中行的朋友介紹也買了兩隻開放式基金，一共5萬元。但父親的意思證券市場還是別去碰了，所以也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。華女士家庭資產的另一大特徵就是外幣尤其是美元的比例較高，因為生意上的往來，經常會收到外匯。但直到今年3月份，才拿出兩萬美元做了一個中國銀行的個人外匯寶。所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產，一直困擾著華女士。
舊保單數額低 丈夫的保險怎麼買 1997年時，華女士為自己和先生買了3份保險，但保額較低，都在3萬元以下。兒子剛出生保險代理人就上門了。現在，家裏還有6份保單正在繳費中，包括先生和自己各一份平安長壽險，自己一份平安福臨門和一份人壽生命綠蔭疾病險，兒子的一份平安終身幸福險和媽媽的一份平安鴻利險。最近，華女士在考慮為先生投一份保額大些的純粹保障型險，但朋友卻又說分紅型的比較好，所以她還在猶豫中不知到底該如何選擇，希望專家給出出主意。
假設：我有一份很穩定的工作，每個月3000塊，只要我安心，努力的工作幾年後，一定會漲工資，譬如說2年後漲到4000塊。我假設我是做設計，建設設計，又或者我是買軟體，軟體工程師，等等，我不管我的工作是什麼，我肯定會知道一樣東西，那就是我對工作十分了解，熟悉。而且我肯定把自己的收入拿出1/3用來做穩妥投資。另外，我工作之餘，我拼命學習知識，金融各方面，各種投資工具，我去學習。好了，我肯定會遇到一件讓我肯定99％賺錢的生意，不過這生意要幾年內都沒問題的。那麼好，我持續投資，每年只要30％的收益，10年左右我們通常能成為百萬富翁。即便沒有30％的收益，只要我每年都能保證有一定收益，最後，我們一定會獲得理想的回報的。
用40年 你也能成為億萬富翁
A、億萬富翁的神奇公式
假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；但如果他將每年應存下的錢都能投資到股票或房地產，並獲得每年平均20%的投資報酬率，那麼40年後，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數字。這個數據是依照財務學計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬(1＋20%)40=1.0281億。
這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。
B、錢追錢快過人追錢
台灣有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是台灣排名前5位的大集團，由和信企業集團會長辜振甫和台灣信託董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關係。辜振甫屬於慢郎中型，而辜濂松屬於急驚風型。辜振甫的長子———台灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，並非開源節流。
C、將財產作三等份打理
目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在於利率(投資報酬率)太低，不適於作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年後他可以積累1.4萬元(1＋5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手———通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那麼實質報酬等於零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產3等份，一份存銀行，一份投資房地產，一份投資于較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產以股票和房地產的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。
D、最安全的投資策略
理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。
有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮鬥10年，若你已有261萬元，則可以減少奮鬥20年，而只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資”。而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善於理財者利用這些錢去投資賺錢。諾貝爾基金會的啟示
世界聞名的諾貝爾基金會每年發佈獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外，更重要的是歸功於諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立於1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元。由於該基金會成立的目的是用於支付獎金，管理不允許出現任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資範圍，應限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款與公債。這種保本重於報酬率、安全至上的投資原則，的確是穩重的做法。但犧牲報酬率的結果是：隨著每年獎金的發放與基金運作的開銷，歷經50多年後，到1953年該基金會的資產只剩下300多萬美元。
眼見基金的資產將消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，於是在1953年做出突破性的改變，更改基金管理章程，將原來只準存放銀行與買公債，改變為應以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變後，就此扭轉了基金的命運。1993年基金的總資產滾動至2億多美元。
用40年 你也能成為億萬富翁
A、億萬富翁的神奇公式
假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；但如果他將每年應存下的錢都能投資到股票或房地產，並獲得每年平均20%的投資報酬率，那麼40年後，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數字。這個數據是依照財務學計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬(1＋20%)40=1.0281億。
這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。
B、錢追錢快過人追錢
台灣有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是台灣排名前5位的大集團，由和信企業集團會長辜振甫和台灣信託董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關係。辜振甫屬於慢郎中型，而辜濂松屬於急驚風型。辜振甫的長子———台灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，並非開源節流。
C、將財產作三等份打理
目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在於利率(投資報酬率)太低，不適於作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年後他可以積累1.4萬元(1＋5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手———通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那麼實質報酬等於零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產3等份，一份存銀行，一份投資房地產，一份投資于較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產以股票和房地產的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。
D、最安全的投資策略
理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。
有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮鬥10年，若你已有261萬元，則可以減少奮鬥20年，而只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資”。而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善於理財者利用這些錢去投資賺錢。諾貝爾基金會的啟示
世界聞名的諾貝爾基金會每年發佈獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外，更重要的是歸功於諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立於1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元。由於該基金會成立的目的是用於支付獎金，管理不允許出現任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資範圍，應限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款與公債。這種保本重於報酬率、安全至上的投資原則，的確是穩重的做法。但犧牲報酬率的結果是：隨著每年獎金的發放與基金運作的開銷，歷經50多年後，到1953年該基金會的資產只剩下300多萬美元。
眼見基金的資產將消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，於是在1953年做出突破性的改變，更改基金管理章程，將原來只準存放銀行與買公債，改變為應以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變後，就此扭轉了基金的命運。1993年基金的總資產滾動至2億多美元。
投資理財有三個要素，你也可以成為億萬富翁
最近網上流行一篇文章，叫《你也可以成為億萬富翁》，像是基金公司或銀行理財部門的人寫的。
文章開宗明義，認為富人和上班族的本質區別在於投資理財能力，而投資理財有三個要素：(1)定期投資；(2)追求高回報；(3)長久的時間。
文章舉了個例子：一個年輕人，每年存14,000元並進行投資，如此持續40年，每年獲得20%的回報，40年後，他總共投入56萬元，而總回報呢？高達1.0281億元，成了億萬富翁。
25歲開始投資，到65歲就有1個億了，每年投14,000元，壓力也不會太大，看上去不難。
如果按這個方法，每年把14,000元存入銀行，利息5%，40年後本利僅為169萬元，是前面的1/60。
文章寫得簡潔，有說服力。作者對投資的長期增值有堅定的信心，確實能收到宣傳效果。
這其實更像是一篇勵志文章，類似“將相本無種，男兒當自強”。40年，能做到；每年投入14,000元，能做到；但40年下來平均每年能獲得20%的回報，幾乎是一個不可能完成的任務。
中國內地股市總共不到20年的歷史，筆者的朋友中，年均回報率超過20%的大有人在，但這並不代表以後。
過去20年，如果在中國買房投資，收租加升值，回報達不到每年20%。
過去40年，在美國股票歷史上，年均回報率能達到或超過20%的，也就索羅斯、巴菲特等寥寥幾人。偉大如約翰·坦普頓，過去50年的年均回報率不到15%，但他已經是偉大的投資家了。
所以，誰要有信心，能夠在40年裏每年獲得20%的回報，他已經能夠開創一個偉大的事業，而不僅僅是成為億萬富翁這麼簡單。
要長期持續獲得高回報，不容易。
筆者有時也跟年輕的同事做這種簡單的算術，他們都畢業于青藤名校，天資聰穎，自信努力，對這種算術嗤之以鼻。他們的核心論點是：現在上有老，下有小，還要養車供房，正是需要錢的時候，60歲時要1個億做什麼。弄得筆者無言以對。每個人都活在他的時代和他的年齡裏，這種算術題，做一遍就足夠了。
《福布斯》將富人分為三等：第一等為超級富豪，身家10億美元以上，全球共約1,000人 ；第二等是除了自住物業以外，自有資產超過3,000萬美元，全球約10萬人 ；第三等是除自住物業以外，自有資產超過100萬美元，全球大約1,000萬人。全球60億人口中，富人不到2‰。
劃分很科學。第一等富人往往都是上市公司大股東，富可敵國，影響民生，對經濟發展舉足輕重；第二等富人衣食無憂，財務上徹底自由，可以過自己想過的生活；第三等富人不用手停口停，失業後必須馬上投入下一個工作，為五斗米折腰，可以挑一個自己喜歡幹的事情，這是一個好的開始的基礎。
理財是非常重要的事情。理財能夠保證你老有所依，老有所養，保證你年老時能有尊嚴地生活，但並不能保證你成為億萬富翁。
如何能成為億萬富翁呢？以下幾條僅供參考。
一、忘掉成為億萬富翁的目標，而應該想著如何把你的事情越做越好。
二、自己創業，當老闆。如果僅靠打工，成為億萬富翁的機會很小。因為老闆一定會縮減開支，他的目標不是使他的員工成為富翁。如果你在打工並成為高層，則要想辦法跟老闆要股權。
三、持之以恒的努力。成功＝天分＋勤奮＋運氣。天分是個很難界定的東西，人的特長各不相同，牛頓在科學上是個里程碑式的偉人，炒股票卻不靈，搞得傾家蕩產。所以，天分應該是尋找自己喜歡幹又適合幹的事情，任何人在天分上都不應妄自菲薄。
勤奮更簡單。頭懸梁、錐刺股。一分耕耘，一分收穫。努力的重要性，大家都知道，但成功的努力有兩個重要因素。一是持之以恒，努力的人很多，持之以恒努力的人不多，所謂持之以恒，既要不斷地花時間，更重要的是朝一個方向努力，不要投機取巧。這樣，你就能度過艱難困苦，迎來好時光。另一個重要的因素是用心，用心總結規律。
運氣的重要性被強調得無以復加，筆者同意，短期內確實如此，運氣背的時候一切免談。但時間會過濾掉波動，放在足夠長的時間裏，比如說二十年，運氣的重要性會下降。
四、儘快把你的企業上市,如果你有自己的事業。
五、做好成為億萬富翁的心理準備，學會駕馭金錢，而不要讓金錢駕馭你。
趕快投入工作吧。每週工作七天，每天工作二十四小時，如果你運氣還行的話，你很快就能成為億萬富翁.
成為億萬富翁須具備五大特質
美國權威財經雜誌《福布斯》公佈了"全球億萬富豪榜"。專家們發現，在近５００位上榜富翁中，沒有人是靠摸獎致富的。身價在"１０億美元"以上的４９７名超級富豪中，竟有２３７名是白手起家！至於要如何成為富豪，學術界已經歸納出五大"秘訣"，除了發揚創意、眼光獨到等外，還有"臉皮要特別厚"。此外，不少富豪都是玩牌高手，家庭婚姻生活美滿。
美國作家福利森指出，要成為億萬富豪，有如下五大秘訣：
一、懂得把偉大創意發揚光大：富豪不一定是某個偉大創意的發現者或發明者，但卻是能把偉大創意發揚光大的人。例如今年的全球首富比爾·蓋茨，雖然是靠電腦作業系統ＤＯＳ發跡，但他並不是該系統的發明者，真正的"ＤＯＳ之父"很早就在一場酒吧鬥毆中喪生，享年只有５４歲。
二、通常臉皮都鍛鍊得很厚：富豪的行為模式異於常人，常做出違反社會常規、招致他人忌恨的事。美國最大零售商沃爾瑪的創辦人山姆·奧爾頓經常擾亂市場價格。一旦逮到機會，他便伺機向供應商殺價。所以供應商們都知道和沃爾瑪做生意不容易。因此，如果你想當好好先生，最好打消富豪夢。
三、抱緊資產：要想財富長久，就要具備足夠的定力，拒絕短期利益的誘惑，抱緊核心資產。微軟的比爾·蓋茨能夠多年蟬聯全球富豪榜首，就是得益於他能夠抗拒誘惑，不放棄微軟的大部分股權。
四、有撿便宜貨的獨到眼光：對於富豪們來說，撿便宜貨不是在整個社會都認為很便宜的時候買進。他們認為，一旦某項資產的現價已經低於其"潛在價值"時，就是介入的最佳時機了。
五、氣定神閒地面對投資風險：投資沒有一定賺錢的道理，不過，富豪們一定有辦法使自己安度投資的低潮。專家們發現，富豪們大多是玩撲克牌的高手。他們大多生活作息有規律，婚姻生活穩定、美滿。有志成為富豪的人，不妨向他們的生活態度看齊。
賺錢寶典：“百萬習慣”能成功賺錢
成功是一種習慣，失敗也是一種習慣。你的習慣無法改變，但可以用好的習慣來替代。成功很簡單，只要簡單的事情重復做，養成習慣，如此而已。以下是成功者十三個價值連城的習慣，我們稱之為"百萬習慣"。
習慣一：成功者清楚地了解他做每一件事情的目的。
成功者雖重視事情的結果，但更重視事情的目的，而目的的清楚則有助於他達到結果並且享受過程；
習慣二：成功者下決定迅速果斷，之後若要改變決定，則慎思熟慮。
一般人經常在下決定時優柔寡斷，決定之後卻有輕易更改；成功者之所以能迅速下決定，因為他十分清楚自己的價值層級和信念，了解事情的輕重緩急，因此能有系統的處理；
習慣三：成功者具有極佳的傾聽能力。
傾聽並非是去聽對方說的話，而是去聽對方話中的意思。傾聽的技巧包括：
一、傾聽時不打斷對方的談話；
二、把對方的話聽完；
三、即使不需要記錄，你都可以聽出來對方的意思；
習慣四：成功者設定"當日計劃"。
成功者在前一天晚上或一早就會把當天要處理的事情全部列出來，並依照重要性分配時間。他管理事情而非管理時間。
習慣五：寫日記。
寫日記的法則：
一、保持彈性，重表達思想，而不用太多嚴格規則；
二、持續；
三、用來設計你的生命價值和中心思想；
四、記錄每件事情的差異化；
五、記錄特殊時刻及事件；
六、解決問題；
七、學習問更好的問題；
八、在日記上寫下自己的宣言；
九、把每日寫下的東西在月底復習；
十、深刻自己的記憶和經驗。
習慣七：勤於練習基本動作。
習慣八：運用自我暗示的力量。
自我暗示就是把目標用強烈語氣不斷念出聲音，告訴自己，讓潛意識無法分辨真假，因此相信它。
習慣九：運用冥想的技巧。
當你不斷想像自己達成目標是情景，潛意識會引導身體作出那些效果。
習慣十：保持體力或創造更多精力。
習慣十一：成功者人生的目的通常超越自我，立志為大多數人貢獻自己的力量。
為使命而非為金錢工作。
習慣十二：成功者有系統。
成功者都有一套方法來整理思想、行為，因此能不斷實踐在自己身上，並且教導別人。
習慣十三：成功者找方法，失敗者找理由。
成功者願意做失敗者不願意做的事情。
如果你能不斷採取以上做法，進而養成習慣的話，這些習慣對你可能不只是百萬元的價值，更可能帶給你金錢和心中的富有。
五條金律 讓掙錢成為習慣！
每逢股市大跌或大漲，總能聽到很多投資者的哀嘆，不是抱怨沒有逢低補倉，就是後悔沒有高位賣出。年復一年，日復一日，總也踩不到市場腳步的投資者，只能順勢而為，結果就是追漲殺跌所帶來的財富縮水。為什麼我總是賠？掙錢真的有那麼難嗎？一年之計在於春，2008年的春天，如果你能養成如下的理財習慣，也就意味著在不久的將來，掙錢定會成為你生活中的慣常之事！
學習，學習，再學習
談到學習投資理財知識，在2006年之前，對很多人還是一個非常陌生的概念。隨著這兩年大牛市的深入，越來越多的普通人開始認識到投資理財的重要性，觀念上也從原先對理財的抗拒轉變為接受，更有甚者到了盲目追捧的地步。
記者在採訪中了解到，許多年輕的白領階層都具備了投資理財的觀念，但是對於投資理財，還處於一知半解的狀態中，常常是聽某個朋友一說哪只股票或基金好，便將自己掙來的辛苦錢傾囊投入。其實，無論你是因為工作繁忙，還是從未接觸過投資理財知識，這種將錢寄希望於他人的態度是萬萬不可取的。挑選投資理財產品，就像去商場買衣服一樣，首先要從琳瑯滿目的商品中挑選出適合自己的，所謂“量體裁衣”，而後還要講講品牌，看看品質，選選服務，萬一有哪項不過關，你還要承擔退換貨甚至白白浪費錢財的風險。
巴菲特就他自身的經歷總結：最好的投資就是學習、讀書，總結經驗、教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養自己的眼光。
在對近兩年牛市的收益回顧中，賺錢最多的是那些通過學習，認識到投資理財的優勢，從而較早進入市場的人。如果沒有一點理財知識，比如不知道什麼是基金，不了解如何讀年報，又怎麼能抓住這兩年牛市的機遇？而即便這種機會再來100次，也依然會一再錯過。所以，光有理財意識還遠遠不夠，學習理財知識是進入市場的前提，也是避免無謂風險，獲得豐厚回報的必要條件。
總結，總結，再總結
在新年之初，正是總結經驗、調整策略，為今年備戰的時候。在動蕩不安的股市中，每一次交易無論是成功還是失敗，都值得投資者們用來分析和總結。尋找上漲的動力，探求失敗的原因。如果能夠堅持記錄每一次交易的心得，再配合投資理財知識的不斷學習，就能在實戰中避免犯同樣的錯誤，長期積累下去，隨著所犯錯誤的減少，成功也必然成為大概率事件。
股神巴菲特就在他近60餘年的投資生涯中，總結出很多珍貴的投資經驗。如永遠保住本金、別被收益矇騙、重視未來業績、堅持投資能對競爭者構成巨大“屏障”的公司、把雞蛋放在不同的籃子裏、堅持長期投資等等，事實證明，這些經驗使他購買的股票在30年間上漲了2000倍，而標準普爾500家指數內的股票平均才上漲了近50倍。多年來，在《福布斯》一年一度的全球富豪榜上，巴菲特一直穩居前三名。
永遠保住本金
巴菲特有三大投資原則：第一，保住本金：第二，保住本金；第三，謹記第一條和第二條。
本金是種子，沒有種子便無法播種，更無法收穫。
在投資中，從來沒有人不犯錯誤。錯誤來臨時，多數人都會抱著止跌起穩的心態，認為總有一天自己的投資產品能夠成為“黑馬股”。然而現實卻事與願違，血本無歸的故事就此上演。
美國超級投機家喬治索羅斯說過：如果你自以為是成功的，那麼你將會喪失使你成功的過程。一個人必須願意承認錯誤，接受痛苦。如果犯了錯誤不承認，不願意接受痛苦，甚至不再感到錯誤的痛苦，那麼你就會再犯錯誤，就會失去繼續贏的優勢。如果在交易中一旦發覺自己有錯誤，決不要固執己見，將錯就錯，應該刻不容緩地完全改變自己的運作方向。
“留得青山在，不怕沒柴燒”的道理人人都懂，然而真正能在賠錢時勇敢割肉的投資者卻寥寥無幾。當市場張開血盆大口時，永遠都不會給你第二次選擇的機會。在投資前設定止損線、嚴格遵守投資紀律、將風險控制在可以控制的範圍、永遠保住本金是每一個投資者需要謹記的。
投資要趁早
只知道努力工作的人失去了掙錢的機會。
記者的許多在金融行業、醫學領域工作的朋友，由於經常加班，工作壓力大，無暇顧及投資理財，雖然有錢卻始終放在銀行裏，覺得省心踏實。經記者多次勸告，也動心於基金股票，卻總是因為怕麻煩而遲遲不動手交易。白白錯失牛市的盛宴不說，還承受著通貨膨脹下的財富縮水。一個人的工作年限最長不過四十年，而錢財的保障卻是一生的需要。投資理財不僅可以抵禦通貨膨脹的風險，還可以在長期理性投資中獲得豐厚回報，保障家庭和投資人晚年的生活。
投資要趁早，因為今天的一塊錢不等於明年的一塊錢。按照公式計算，今天的100元，在通脹率為4%的情況下，相當於10年後的多少錢呢？答案是148元，也就是說10年後的148元才相當於今天的100元。
投資要趁早，還因為複利效應會使早投資的你輕鬆獲得更多的收益。以每年10%的收益來舉例說明：在21～28歲，8年的時間裏每月投資500元，共投入4.8萬元，65歲的複利回報為256萬元；在29歲～65歲，37年裏每月投資500元，共投入22.2萬元，65歲時的複利回報為195萬元。因為晚8年投資，雖然多投入17.4萬元，並且花了一輩子時間追趕，結果還是沒有追上，收益卻少了61萬元。
堅持長期投資
巴菲特說：如果可能，我願意一輩子持有下去。
長期投資的說法雖然由來已久，但是每逢股市波動，從贖回或減倉數量上，都可以暴露出多數投資者仍然很容易受到市場、消息或從眾心理、波段操作的影響，輕易拋棄自己精心挑選的股票或基金等其他理財產品。
假設你現在有10000元，年收益率15%，那麼，連續20年，總金額達到163665.37元；連續30年，總金額達到662117.72元；連續40年，總金額高達2678635.46元。也就是說一個25歲的上班族，投資10000元，每年收益15%，到65歲時，就能成為百萬富翁。而更加顯而易見的是“複利的72法則”，即用72%去除以每年的回報率，得到的數字就是總金額翻一番所需的年數。用上面的例子來說明一下，72%除以15%,就是4.8年。也就是說10000元，在5年後就翻番變成了20000元。
從某種意義上說，長期投資是一種對自己的肯定。你是否可以拋開一切，忠誠于自己的選擇，堅持于自己的判斷。要知道，股神巴菲特為“吉列”苦等16年，最終才迎來超過800%的高額回報。因為他堅信一個很簡單的道理，每天一早醒來全世界會有25億的男人要刮鬍子。
專家教您9個理財好習慣
先付錢給自己
每到發薪時便叮囑自己劃出15~25%的錢，用於購買投資基金。要記住將付給自己未來的錢列入月度固定支出項目內。
記下開支情況
記錄自己的開支有助於你了解自己或家庭的重要花費，明確生活的底線與目標。了解自己的花費情況是控制不當消費的良好開端。
只留下一張信用卡
因為持有的信用卡越多，花錢的機會和慾望也就越大，積攢的透支款也越多。
選擇小些的住房面積
隨著個人住房貸款的盛行，人們對住房面積和住房“款式”的追求也在不斷擴大。而個人理財顧問認為，大房子錶現出你追求生活表層的虛榮心。一些為閒置的空房間拼命地積攢抵押貸款，為填充空空蕩蕩的房間買回與之配套的傢具、電器，生活就是這樣變成了無休無止的一場“苦役”。
避免盲目購物
控制盲目購物的惟一辦法就是讓你的購買行為變得複雜起來，如只帶現金出門，沒有信用卡，沒有陪同購物的夥伴。
降低你的生活需求
仔細想想，你有很多需要是完全不必要的。沒有它們，你一樣地生活與工作，或許生活得更輕鬆些。你可以戒掉看雜誌的癮，你可以退出無聊的團體，避免沒有必要的時間與金錢支出；你可以儘量少買或不買需要幹洗的衣服，以降低“維護”的成本；你可以利用上下樓梯、騎車、做家務、慢跑或散步等方式運動，這可以免除健身會所的花費。
延長物品的使用壽命
用心愛護衣物，努力延長它們的使用壽命，這會省下不少錢！
將意外之財存起來
對於非預期的一筆金錢，如股利、獎金等，都將它們應該用於為退休生活而儲蓄、投資的項目上。
利息和股利再投資
當你獲得利息或股利時千萬不要把錢取出來花掉，而要將它們再投資，長期下來，其結果將會非常可觀。
理財從日常做起 6個習慣讓你理財成功一半
一旦經濟記錄做好了，那麼算出凈資產就很容易了———這也是大多數理財專家計算財富的方式。只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。
習慣一：記錄財務情況
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。一份好的記錄可以使您：1、衡量所處的經濟地位，這是制定一份合理的理財計劃的基礎。2、有效改變現在的理財行為。3、衡量接近目標所取得的進步。
習慣二：明確價值觀和經濟目標
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。缺少明確的目標和方向，便無法作出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到期望的2年、20年甚至40年後的目標。
習慣三：確定凈資產
一旦經濟記錄做好了，那麼算出凈資產就很容易了———這也是大多數理財專家計算財富的方式。只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。
習慣四：了解收入及花銷
很少有人清楚自己的錢是怎麼花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本資訊，就很難制定預算，並以此合理安排錢財的使用，搞不清楚什麼地方該花錢，也就不能在花費上作出合理的改變。
習慣五：制定預算，並參照實施
財富並不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥、煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算，可以在日常花費的點滴中發現大筆款項的去向。並且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。
習慣六：削減開銷
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節省每一元錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富。
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